Nowa ustawa o kredycie konsumenckim

W wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów pojawiły się założenia projektu ustawy o kredycie konsumenckim oraz zmianie ustawy o prawach konsumenta (projekt UC82). Nowe regulacje wprowadzają istotne zmiany, które wpłyną nie tylko na konsumentów, ale również na instytucje finansowe i przedsiębiorców działających na rynku usług kredytowych. 

Projektowane przepisy dostosowują polskie prawo bankowe i handlowe do standardów unijnych, zaostrzając m.in. wymogi oceny zdolności kredytowej oraz regulując reklamy kredytów.

Kluczowe zmiany dla rynku finansowego

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje m.in.:

• Zniesienie górnego limitu kredytu konsumenckiego – nowe przepisy eliminują dotychczasowy pułap 255 550 zł, dostosowując regulacje do wymogów dyrektywy 2023/2225/UE.
• Zaostrzenie wymagań dotyczących oceny zdolności kredytowej – kredytodawcy będą zobowiązani do szczegółowej analizy dochodów i wydatków konsumenta, co wpłynie na politykę kredytową instytucji finansowych.
• Nowe zasady reklamy kredytów – zakazane zostaną przekazy sugerujące, że kredyt poprawia sytuację finansową klienta lub stanowi substytut oszczędności.
• Wprowadzenie maksymalnych kosztów kredytu i mechanizmów restrukturyzacji zadłużenia – istotne dla podmiotów zajmujących się windykacją oraz obsługą zadłużenia.

Implementacja dyrektyw unijnych a prawo handlowe

Projektowana ustawa implementuje dwie kluczowe dyrektywy Unii Europejskiej:

1. Dyrektywa 2023/2225/UE – wprowadzająca jednolite zasady dla umów o kredyt konsumencki, w tym surowsze wymogi informacyjne i nowe regulacje dotyczące zdolności kredytowej.
2. Dyrektywa 2023/2673/UE – dotycząca umów o usługi finansowe zawieranych na odległość, w tym wymogów przejrzystości ofert online oraz łatwego dostępu do opcji odstąpienia od umowy.

Zmiany te mają istotne znaczenie dla przedsiębiorców zajmujących się pośrednictwem kredytowym oraz dla sektora bankowego. Nowe przepisy wpłyną na praktykę zawierania umów, ograniczając możliwość stosowania nieczytelnych klauzul oraz zwiększając odpowiedzialność kredytodawców za ocenę zdolności kredytowej klientów.

Konsekwencje dla przedsiębiorców i prawników biznesowych

Wprowadzenie nowych regulacji oznacza konieczność dostosowania praktyk biznesowych oraz dokumentacji prawnej do wymogów ustawy. Przedsiębiorcy z sektora finansowego oraz kancelarie prawne specjalizujące się w prawie handlowym i bankowym powinny zwrócić szczególną uwagę na:

• Zmiany w procedurach zawierania umów kredytowych i leasingowych,
• Nowe wymogi w zakresie informowania konsumentów o kosztach kredytu,
• Obowiązki wynikające z zaostrzonych przepisów dotyczących oceny zdolności kredytowej.

Planowany termin przyjęcia ustawy przez Radę Ministrów to II kwartał 2025 roku. Warto już teraz przygotować się na nadchodzące zmiany, aby uniknąć ryzyka naruszenia nowych przepisów. Jeśli potrzebujesz wsparcia w zakresie dostosowania działalności do nadchodzących regulacji, skontaktuj się z naszą kancelarią. Nasi eksperci w zakresie prawa handlowego, bankowego i ochrony konsumentów pomogą Ci przygotować się na nowe wymogi prawne.

autor: Gabriel Jackowski (za legalis.pl)

Jeśli potrzebujesz pomocy prawnej – skontaktuj się z nami – Kancelaria Prawna Jackowski