Ułatwienia w walce z oszustami w ubezpieczeniach OC

Kradzież danych osobowych, w tym numerów PESEL, to narastający problem na rynku ubezpieczeń OC. Nowa ustawa z 5 sierpnia 2025 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych wprowadza mechanizmy, które mają skutecznie przeciwdziałać oszustwom. Umożliwia ubezpieczycielom weryfikację zastrzeżonych numerów PESEL, chroniąc tym samym klientów przed nieuprawnionym wykorzystaniem ich danych.

Dlaczego nowe przepisy są potrzebne?

Rosnąca liczba przypadków kradzieży tożsamości, szczególnie numerów PESEL, stwarza poważne zagrożenie dla klientów zawierających obowiązkowe ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Przestępcy, wykorzystując skradzione dane, podpisują umowy w imieniu ofiar, co prowadzi do nieprzewidzianych konsekwencji prawnych i finansowych, takich jak roszczenia odszkodowawcze czy odpowiedzialność za nieistniejące polisy.

Dotychczas zakłady ubezpieczeń nie miały możliwości weryfikacji, czy numer PESEL klienta został zastrzeżony w ogólnopolskim rejestrze. Nowa ustawa wypełnia tę lukę, wprowadzając mechanizmy, które pozwalają na skuteczną ochronę danych i przeciwdziałanie oszustwom.

Kluczowe zmiany w ustawie

Ustawa z 5 sierpnia 2025 r. (druk nr 1343) wprowadza kilka istotnych rozwiązań:

1. Uprawnienie do weryfikacji PESEL – zakłady ubezpieczeń mogą sprawdzać, czy numer PESEL osoby zawierającej umowę ubezpieczenia OC został zastrzeżony.
2. Rola Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) – weryfikacja będzie realizowana za pośrednictwem systemu teleinformatycznego UFG, który zapewni bezpieczną i zautomatyzowaną wymianę danych z rejestrem państwowym.
3. Prawo do odmowy zawarcia umowy – jeśli PESEL jest zastrzeżony, ubezpieczyciel może odmówić podpisania polisy, chroniąc tym samym prawowitych właścicieli danych.
4. Rozszerzenie dostępu do danych – ustawa o ewidencji ludności poszerza katalog podmiotów uprawnionych do wglądu w dane o zastrzeżeniu PESEL, obejmując zakłady ubezpieczeń i UFG.
5. Fakultatywność weryfikacji – weryfikacja nie jest obowiązkowa, co pozwala uniknąć problemów z dostępem do ubezpieczenia w przypadku chwilowej niedostępności systemu lub automatycznego przedłużenia polisy (klauzula prolongacyjna).
6. Termin wejścia w życie – nowe przepisy zaczną obowiązywać trzy miesiące po ogłoszeniu.

Jak działa weryfikacja przez UFG?

UFG pełni rolę centralnego węzła informacyjnego, umożliwiając ubezpieczycielom szybką i bezpieczną weryfikację statusu numeru PESEL. Dzięki temu nie muszą oni tworzyć własnych systemów łączności z rejestrem państwowym. Proces ten zapewnia:

• Ochronę danych – wymiana informacji jest bezpieczna i zgodna z przepisami o ochronie danych osobowych.
• Efektywność – automatyzacja weryfikacji przyspiesza proces zawierania umów.
• Transparentność – ubezpieczyciele zyskują pewność, że dane klienta są autentyczne, co zmniejsza ryzyko oszustw.

Dlaczego weryfikacja jest fakultatywna?

Ustawa celowo unika wprowadzenia obowiązku weryfikacji PESEL, aby:

• Chronić ubezpieczonych – osoby, które cofnęły zastrzeżenie PESEL, nie będą miały problemów z zawarciem umowy w ustawowym terminie.
• Zapewnić stabilność systemu – szacuje się, że obowiązkowa weryfikacja generowałaby nawet 7 milionów zapytań dziennie, co mogłoby przeciążyć rejestr.
• Umożliwić działanie klauzuli prolongacyjnej – automatyczne przedłużenie polisy nie będzie zakłócone przez zastrzeżenie PESEL po zawarciu pierwszej umowy.

Jak podkreśla wielu ekspertów, w interesie ubezpieczycieli leży weryfikacja tożsamości klientów, dlatego można oczekiwać, że sami wypracują skuteczne procedury w tym zakresie.

Jak nowe przepisy chronią konsumentów?

Nowe regulacje to krok w stronę większej ochrony tożsamości i danych osobowych. Dzięki możliwości weryfikacji zastrzeżonych numerów PESEL:

• Klienci są chronieni przed nieuprawnionym wykorzystaniem ich danych.
• Zmniejsza się ryzyko odpowiedzialności za polisy zawarte przez oszustów.
• Wzrasta zaufanie do rynku ubezpieczeń OC, co przekłada się na większą transparentność.

W Kancelaria Prawna Jackowski wspieramy klientów w sprawach związanych z ochroną danych osobowych i sporami z ubezpieczycielami. Jeśli Twoje dane zostały wykorzystane bezprawnie lub masz problem z umową OC, skontaktuj się z nami!

Co to oznacza dla posiadaczy pojazdów?

Dla właścicieli pojazdów nowe przepisy oznaczają większe bezpieczeństwo przy zawieraniu umów OC. Warto jednak pamiętać o kilku kwestiach:

• Zastrzeżenie PESEL – każdy może zastrzec swój numer PESEL w rejestrze państwowym, co chroni przed oszustwami.
• Świadomość praw – w przypadku problemów z ubezpieczeniem, np. z powodu wykorzystania skradzionych danych, można dochodzić swoich praw przed sądem.
• Wsparcie prawnika – profesjonalna pomoc prawna jest kluczowa w sporach z ubezpieczycielami lub w przypadku kradzieży tożsamości.

Podsumowanie – większe bezpieczeństwo na rynku ubezpieczeń

Nowa ustawa to odpowiedź na rosnący problem kradzieży tożsamości w ubezpieczeniach OC. Wprowadzenie weryfikacji zastrzeżonych numerów PESEL przez UFG to skuteczne narzędzie w walce z oszustami, które zwiększa ochronę danych klientów. W Kancelaria Prawna Jackowski pomagamy w sprawach związanych z ubezpieczeniami i ochroną danych osobowych. Jeśli potrzebujesz wsparcia w dochodzeniu swoich praw umów się na konsultację.

autor: Gabriel Jackowski (za legalis.pl)